Где можно получить кредит для ИП и ООО без подтверждения доходов и активов?

Особенности условий кредитования

Банки, дающие кредит ИП и ООО, традиционно предлагают наиболее выгодные условия финансирования бизнеса. В зависимости от регламента конкретного финучреждения параметры кредитных программ представлены в следующих диапазонах:

• процентные ставки – 5-23 % годовых;
• срок кредитования – до 15 лет;
• кредитные лимиты от 100 тысяч до 10 миллионов рублей.

В МКК и других финансовых компаниях процентные ставки существенно выше, по сравнению с банковскими. Они составляют 15-30 % годовых. Однако этот уровень ниже, чем по программам беззалогового кредитования. Кредит наличными для ИП|ООО можно оформить на срок до 10 лет. Сумма кредитования составляет от 1 млн. рублей. Верхний лимит не ограничивается и зависит от оценочной стоимость предоставляемой в залог недвижимости. Условия кредитов для бизнеса предусматривают вероятность одобрения заявок, приближающуюся к 100 %, если заемщик может предоставить подходящий залог.

Сроки получения

Получение кредита для ИП и ООО в банке может занять от 1 часа до 7 рабочих дней. Минимальный срок оформления доступен для действующих клиентов учреждения. Если предприниматель или компания имеет в банке действующий расчетный счет и поддерживает по нему постоянное движение денежных средств, то процедура оформления может занять не более нескольких часов. Если же соискатель обращается в банк впервые, то кредит для на развитие бизнеса можно будет взять не ранее, чем через несколько дней. В этот период банк проводит проверки, экспертизы и анализ для принятия решения. Возможны и дополнительные задержки, если кредитор затребует дополнительные сведения или документы.

Небанковские компании, которые выдают кредиты ИП и юрлицам под залог недвижимости, обеспечивают предоставление средств в срок 1-5 рабочих дней с момента подачи заявки. Это связано с необходимостью оформления обременения на предмет залога. Для сделок с недвижимостью обязательной является регистрация обременения в Россреестре, на что и требуется указанное время.

Требования кредиторов

Перед тем, как получить кредит индивидуальному предпринимателю и обществу с ограниченной ответственностью, необходимо детально ознакомиться с требованиями кредиторов. Они зависят от выбранного вида программы финансирования.

Требования в банках традиционно более жесткие:

• обязательное подтверждение целевого использования заемных средств;
• осуществление хозяйственной деятельности заемщиком не менее 3 месяцев до обращения в банк, что не позволяет взять кредит на бизнес для ИП|ООО с нуля;
• собственники бизнеса – резиденты РФ;
• платежеспособность заемщика и рентабельность проекта, под который привлекаются средства, подтверждается документально;
• наличие действующих договоров с контрагентами и партнерами и т.д.

У небанковских организаций (МКК, КПК и других) практически нет требований к заемщику. Средства могут привлекаться как под действующий, так и под перспективный бизнес. Это позволяет, в том числе, получить кредит на открытие ИП|ООО и запуск собственного дела. Также возможен потребительский кредит для ИП. Главные требования действуют в отношении залоговой недвижимости, к которой не должно быть никаких претензий по юридической линии, препятствующих наложению обременения. В качестве залога может выступать квартира, частный дом или коттедж, коммерческая недвижимость.

Почему могут отказать

При оформлении кредитов для бизнеса, отказ наиболее вероятен в банке. Отрицательное решение может быть вынесено по следующим причинам:

• • проблемная кредитная история у предпринимателя или учредителей ООО;
  • новый бизнес – недостаточный срок с момента открытия;
  • плохие показатели финансово-хозяйственной деятельности – недостаточная прибыль, рентабельность, значительный объем расходов и т.д.

Отказ по кредитам для ИП|ООО под залог недвижимости возможен в редких случаях при претензиях недвижимому объекту, который передается в обеспечение. В том числе причиной отказа может стать:

• • наличие замечаний по юридической чистоте недвижимости;
  • низкая ликвидность, недостаточная стоимость объекта;
  • невозможность наложения обременения (отсутствие согласия на сделку со стороны других собственников объекта, есть несовершеннолетние собственники, квартира куплена с привлечением материнского капитала и т.д.).

Плюсы разных видов кредитования

Главное преимущество банковского кредитования в низкой процентной ставке. Кроме того, выдача займа возможна на более длительный период. Это снижает уровень переплаты и кредитную нагрузку на бизнес. Сама же процедура оформления является достаточно сложной, существует повышенная вероятность отказа.

Кредит под залог недвижимости для ИП и ООО от небанковских кредитных организаций и частных инвесторов, выигрывают за счет высокого процента одобрения заявок. Он приближается к 100 % при условии соблюдения требований к обеспечению. Кроме того, оформить кредит для ИП и ООО с залогом, получится быстрее, чем банковский займ. Не проводится анализ бизнеса, не нужно подтверждать платежеспособность и рентабельность, не учитывается кредитная история владельцев и другие дополнительные параметры.