При потребности в кредите на крупную сумму, для большинства заёмщиков единственным вариантом становится предоставление в залог квартиры. Необходимость в таких займах возникает достаточно часто, но не все могут обратиться в банк, в связи с наличием различных стоп-факторов. Поэтому актуальным для многих заёмщиков становится вопрос, где оформить заем под залог жилья без участия банков. Помимо банков получить такой кредит можно в небанковских организациях.
Сегодня предлагают такую услугу целый ряд небанковских кредиторов, в том числе:
При наличии каких-либо факторов, при которых банк может отказать в залоговом кредите, вариант с оформлением займа предлагаемый небанковскими финансовыми организациями и частными инвесторами, становится единственным.
Усреднённые параметры по залогу недвижимости
Процентная ставка в Липецке, может составлять 5-30 % годовых. Такой значительный разброс связан с разным уровнем ликвидности недвижимости, региональными факторы, а также возможным наличием стоп-факторов у заёмщика. По займам с обеспечением недвижимостью предлагаются большие лимиты. Доступная сумма кредитования зависит от оценочной стоимости предоставляемого в обеспечение квартиры. Ориентироваться можно на сумму до 60% от рыночной стоимости или от 500 тысяч до 25 миллионов рублей. Длительный срок кредитования - от 2 месяцев до 30 лет.
Эксперты же определяют стоимость квартиры с учётом следующих факторов:
- расположение дома, престижность района;
- площадь и планировка квартиры;
- год сдачи дома в эксплуатацию;
- технология строительства дома, уровень инженерного оснащения и инфраструктуры;
- выполненный ремонт;
- транспортная доступность, экологическая обстановка в районе.
Если клиент согласен на предложенные условия, то подготавливается договор залога и договор займа. Сделка оформляется у нотариуса или в МФЦ. Деньги выдаются после подписания договоров и их регистрации в Росреестре, при условии наложения на недвижимость обременения. При этом не происходит изменения права собственности, не требуется выписка жильцов. Это может быть единственное жильё залогодателя. Если квартирой владеет несколько собственников, все они должны дать нотариальное согласие на залоговую сделку.
Займы под залог квартиры выдаются на следующие цели - ремонт, рефинансирование дорогих кредитов, микрозаймов, ИП на открытие бизнеса и на развитие действующего, лечение, отпуск, обучение, закрытие долгов, на перезалог квартиры с более выгодными условиями и т.д..
Деньги перечисляется на карту клиента или выдаются наличными. Может быть предложено 2 схемы для погашения займа – аннуитетные платежи или только процент (шаровый платёж). От выбранной схемы зависит срок кредитования. Шаровый платеж предусматривает отдельную выплату основной суммы долга и процентов по нему. По такой схеме срок кредитования может достигать до 30 лет. При аннуитете, вся сумма задолженности вместе с процентами разбивается на равные части и заёмщик ежемесячно вносит фиксированный платеж. Обычно займы с таким платежом выдаются на срок не более чем 5 лет.
Какие нужны документы?
От соискателя займа потребуется предоставить кредитору следующие документы:
- паспорт заёмщика и собственников жилья;
- СНИЛС;
- выписку из ЕГРН или свидетельство о праве на собственность;
- документ-основание (купля-продажа, наследование, дарение и т.д.).
Этот список документов нужен для принятия окончательного решения. При подписании договоров, нужно предоставить выписку из домовой книги (справка о прописанных). Документы подтверждающие доход и трудовую занятость, предоставлять не нужно.
Требования к заёмщику и недвижимости
Деньги выдаются при минимальных требованиях к заемщику:
- Гражданин РФ;
- возраст от 18-65 лет;
- быть дееспособным.
Основные требования кредиторы, выдающие частные деньги, предъявляют именно к недвижимости. В первую очередь это должна быть квартира в Липецке, так же интересует ликвидность и рыночная стоимость. Так, у нас можно оформить займ в городах с населением не менее 300 тысяч человек. В обеспечение принимаются квартиры на вторичном рынке в многоквартирных домах, высотой от 3 этажей.
Когда могут отказать?
Отказы в заявках по линии службы безопасности – достаточно редкое явление. В некоторых случаях могут отказать при наличии у заёмщика судимостей по «тяжёлым» статьям - за мошенничество, финансовые преступления. Он не должен состоять на учёте в наркологическом и психиатрическом диспансере и быть банкротом.
Обычно кредиторов по таким займам не интересует КИ клиента. Заложить недвижимость с обременением можно при значительном объёме текущей задолженности, отсутствии официального трудоустройства и подтверждённого дохода.
Основное количество отказов проходит по линии юристов. Они связаны с недостаточной юридической чистотой залоговой недвижимости и с наличием препятствующих наложению обременения обстоятельств. В том числе не получится занять деньги под недвижимость если:
- среди собственников жилья числятся несовершеннолетние лица;
- не все собственники предоставили согласие на передачу объекта в залог;
- были отказники от приватизации;
- квартира была приобретена с использованием материнского капитала и т.д.
Кроме того, отказ возможен и по экономическим соображениям, если рыночная стоимость квартиры недостаточна для обеспечения обязательств по запрошенной клиентом сумме или объект залога представляется кредитору недостаточно ликвидным.
Преимущества займов под залог квартиры в небанковских организациях
Займы под залог недвижимости дают многие фин. компании и условия их предоставления свои у каждого кредитора. Однако клиенты, которым нужно оформление займа в банковской организации, сталкиваются с проблемами. Это связано с жёсткими требованиями отбора заёмщиков и сложностью процедуры подачи заявки на рассмотрение. Для оформления кредита приходится собирать документацию, подтверждающую уровень дохода и финансовое состояние, нужна официальная работа. Предъявляются требования и к залоговому жилью, которым соответствуют далеко не все объекты.
Небанковские займы под залог квартиры отличаются следующими плюсами:
- Нет жестких требований к заёмщикам. Допускается наличие долгов в банках и других кредитных организациях, можно оформить договор с плохой кредитной историей.
- Простая процедура. Получение займа без справок 2 НДФЛ и другой подтверждающей документации финансовой состоятельности.
- Нужен только паспорт и документы о праве собственности на жильё.
- Нет комиссий, страховок, других дополнительных платежей, за счёт чего общий уровень расходов заёмщика приближается к расходам клиентов банков.
- Возможно получение ссуды за 5-7 дней на всю процедуру.
- Нет требований по целевому использованию заёмных средств.
- Безопасность – предоставление займа с обременением, т.е. без смены владельца.
- Получение нужной суммы без выписки жильцов.
Благодаря этим преимуществам данный вид кредитных услуг популярен у заёмщиков.