Где одобряют кредит с плохой кредитной историей в Липецке?

Поиски банков, готовых кредитовать клиентов с плохой КИ, к сожалению, обычно оказываются бесполезным занятием. При наличии в истории старых, уже достаточно давно погашенных просрочек, еще есть надежда на одобрение заявки. Например, отдельные банки могут идти на уступки для зарплатных клиентов с испорченным кредитным рейтингом. При этом процентная ставка и другие условия кредитования могут быть существенно хуже по сравнению со стандартными.

А вот действующие просроченные обязательства по кредитам — это уже стопроцентное попадание в «чёрный список». Даже если вы попробуете оформить кредит под залог квартиры или автомобиля, то банк откажет. Это связано не только с внутренними положениями риск-менеджмента.

Дело в том, что кредитование таких клиентов ограничено нормативами Центробанка, которые обязаны соблюдать все банковские учреждения. Поэтому наличие непогашенных просрочек или негативная кредитная история учитываются в системах скоринга как крайне неблагоприятные факторы. В результате клиент получает низкий скоринговый балл и не проходит автоматическую проверку, даже не доходя до общения с менеджером.

Часто человек может даже не догадываться о проблемах со своей КИ. Они могут быть вызваны даже мелким старым долгом, например, по автоматически начисленной банком комиссии. Кроме этого, встречаются случаи ошибок, например, если банк, микрофинансовая организация (МФО) или другой кредитор просто забывает удалить запись о задолженности после её погашения. В результате она может годами числиться как просрочка.

Проблема открывается, когда Вы обращаетесь за кредитом, и несколько банков подряд отказывают в выдаче денег. Причины отказов никогда не разглашаются, поэтому многие заёмщики пытаются в такой ситуации обойти все доступные банки. Это большая ошибка, поскольку каждый раз, когда Вы оформляете заявку в банк и получаете отказ, — это дополнительный «минус» , влияющий на снижение кредитного рейтинга, что только усугубляет проблему.

Если Вы получили хотя бы 2-3 отказа без видимых причин, это серьёзный повод проверить свою кредитную историю. Проще всего это сделать через портал Госуслуги. Здесь Вы не сможете просмотреть свою КИ, однако портал позволяет получить перечень БКИ, в которых хранится Ваше досье. Кроме этого, через подтвержденный аккаунт в Госуслугах можно авторизоваться на сайте соответствующего БКИ и подать запрос на получение кредитной истории. Это позволит быстро установить, кто из ваших кредиторов выставил негативную запись.

Получив эту информацию, Вы сможете определиться со своими дальнейшими действиями. Если причина в недоразумении с мелкой непогашенной задолженностью, её лучше оперативно погасить. При внесении в КИ некорректных записей о просрочке Вы можете требовать исправления ошибки.

Если негативная запись внесена по ошибке, необходимо обратиться с заявлением в банк или другую кредитную организацию, которая указала некорректную информацию о просрочке. По Вашему запросу такая запись должна быть оперативно удалена. Если кредитор не удаляет информацию, Вы можете обратиться непосредственно в БКИ с документами, дающими подтверждение своевременного исполнения обязательств.

Запрос должен быть рассмотрен БКИ в течение 30 дней. Если после этого срока некорректная запись остаётся в Вашей кредитной истории, необходимо обратиться с иском в суд. Иск может быть подан на банк или БКИ. Ответчик определяется причиной, по которой бюро отказывается удалить неправильную запись. Поэтому для обращения в суд важно получить от БКИ официальный отказ.

Если у Вас есть документы, подтверждающие погашение долга, то при правильном составлении искового заявления, проблем в суде не возникнет. Его решение будет принято в Вашу пользу. Суд обязует кредитора или непосредственно БКИ устранить ошибку и удалить некорректную информацию о Вашей задолженности.

Сложнее всего, если негативная запись имеет объективные причины, и у Вас есть незакрытые просроченные обязательства. В этом случае нужно заняться исправлением кредитной истории. Для этого нужно закрыть все имеющиеся просрочки, получить новый кредит и показать себя дисциплинированным заёмщиком. Как это сделать, если банки отказывают в кредитовании?

Получить кредит можно в небанковской организации, оформив займ под залог квартиры. Такие компании не связаны финансовыми нормативами Центробанка и готовы кредитовать при условии твёрдого обеспечения, которым является недвижимость. При этом они не смотрят на КИ и готовы давать кредиты с просрочками. Главный их минус — высокий процент по сравнению с банками.

После получения залогового займа Вам нужно сразу погасить все имеющиеся просрочки. Это позволит убрать из КИ основной негатив. После этого через 3-6 месяцев можно пробовать перевести свой долг в банк под более низкую ставку. К этому сроку с закрытыми просрочками по старым кредитам ряд банков уже согласится выдать Вам деньги под обеспечение недвижимости. Отслеживайте свой кредитный рейтинг. Когда он поднимется выше 650 баллов, можно обращаться в банки. Если рейтинг, ниже этого уровня, лучше подождать ещё.

Когда Вы возьмёте кредит под залог в банке, Вы сможете закрыть свой займ у небанковского кредитора и снизить финансовую нагрузку. После получения банковского кредита важно строго соблюдать финансовую дисциплину и своевременно вносить текущие платежи. Кроме этого, нельзя подавать заявки на микрозаймы. Такие заявки фиксируются в кредитной истории. С точки зрения банков они будут рассматриваться как негативный фактор, снижающий надежность потенциального заемщика. При соблюдении этих условий примерно через год Ваш рейтинг в БКИ уже достаточно вырастет, и Вы сможете свободно пользоваться услугами кредитования.

Однако у этой схемы есть загвоздка. Для получения кредита в банке, нужно сначала снять обременение с квартиры, а для этого необходимо закрыть долг перед первым (небанковским) кредитором. Чтобы найти деньги, можно использовать услугу транзитного инвестора.

Это кредитор, который предоставляет займ без залога на короткий срок специально для перекредитования, например, с целью снятия обременения на жильё. Транзитный инвестор выдает деньги на несколько недель. За счёт полученной суммы Вы гасите долг перед первым кредитором, который снимает обременение с недвижимости. После этого Вы сможете обращаться в банк и заложить квартиру, использовав полученные деньги для расчёта с транзитным инвестором. В результате у Вас остаётся только задолженность перед банком с разумной процентной ставкой. При использовании этой схемы необходимо учитывать стоимость услуг транзитного инвестора, которая в среднем может составлять до 8-10 % от суммы займа.