Если понадобились большие деньги, кредит под залог недвижимости позволит получить их на любые цели, на хороших условиях, без долгого ожидания и проверок платежеспособности. Рассказываем все нюансы такого варианта кредитования.
Банковские кредиты под залог: что это, в чём отличия от обычных потребительских
Денежный кредит под залог формально относится к потребительскому, ведь выдаётся он на любые цели. Его главная особенность – наличие обеспечения, роль которого играет недвижимое имущество.
Обеспечение для банка является гарантией того, что он получит деньги, даже если заёмщик по определённым причинам перестанет совершать регулярные платежи. Также залог доказывает серьёзность намерений, подтверждает платежеспособность.
Условия получения кредита под залог ликвидной недвижимости определяются конкретной организацией, выдающей деньги. Но есть один нюанс, общий для всех случаев. Заёмщик заключает договор с кредитором, и по условиям такого соглашения собственность переходит в залог. Этот статус сохраняется на весь период пользования выданными заёмными средствами, до полного погашения всего долга.
Важно! Выдаваемый кредит в банке под залог не является ипотекой, хотя и имеет с ней немало общего. Ипотечный заём – это предоставление денег на целевое использование, а именно приобретение жилья. И покупаемая недвижимость становится залоговой. А кредиты, ссуды под залог недвижимости являются нецелевыми, то есть предоставляются не на конкретные нужды, а на любые.
Кредит под залог недвижимости: имеющиеся плюсы и минусы
Залоговое кредитование очень популярно, что объясняется его очевидными плюсами. А иногда оно становится единственным возможным способом получить деньги. Рассмотрим все преимущества такого кредита:
- Больше вероятность одобрения. Оформить займ под недвижимость гораздо легче и быстрее, чем без имущественного обеспечения. Не нужно быть трудоустроенным и иметь большую «белую» зарплату, а также предоставлять официальные подтверждения получаемого дохода.
- Более мягкие, менее многочисленные требования, предъявляемые к заёмщикам. Реально оформить выгодный кредит под залог недвижимости без подтверждения имеющегося дохода, без безупречной кредитной истории. Также не требуется привлекать поручителей.
- Выгодные условия кредитования. Величина сумм гораздо больше, чем при потребительских вариантах, но при этом предлагаемые ставки на порядок ниже, а периоды возврата средств более долгие. Это позволяет сделать кредитные обязательства максимально необременительными: погашать крупный долг посильными платежами в течение длительного срока и без больших переплат.
- Нецелевое использование денежных средств. Возможно взять кредит под залог квартиры, дома или коммерческой недвижимости, на абсолютно любые цели, к примеру, на долгожданный отпуск, на приобретение новой бытовой техники, на покупку авто, на дорогостоящее лечение, на ремонт, даже на осуществление давней мечты. Также можно открыть собственное дело или вложиться в уже имеющийся бизнес, закрыть все прошлые долги. Никто не будет требовать подтверждения определённой покупки.
- Сохранение права владения недвижимостью. Она продолжает официально принадлежать собственнику, который может беспрепятственно пользоваться жильём.
Недостатков не так много:
- Согласно актуальной редакции действующего российского закона 102-ФЗ, на залоговое недвижимое имущество накладывается обременение, запрещающее некоторые действия. Так, владелец временно (на весь срок кредитования) лишается права обменивать свою собственность, дарить её, продавать. Но он остаётся полноправным официальным собственником, проживает в квартире или доме, при необходимости делает ремонт. А регистрировать новых жильцов, сдавать недвижимость в аренду, осуществлять глобальные перепланировки разрешается после одобрения залогодержателя, то есть банка или иной организации.
- Обязательное оформление залога. Он регистрируется либо Росреестром, либо в МФЦ. Обычно это занимает не больше пяти полных рабочих дней. Кроме того, многие кредитные организации берут такие заботы на себя, то есть от заёмщика требуется лишь предоставить документацию и немного подождать.
Условия предоставления денежных средств под залог недвижимости: что важно знать
Если оформляется кредит под залог, то стоимость, доступная процентная ставка, продолжительность периода возврата – все эти условия определяются финансовой организацией, предоставляющей средства. Но условия на порядок выгоднее, чем у потребительского классического беззалогового кредитования. Рассмотрим самые важные моменты.
Какую собственность нужно предоставить, чтобы получить финансирование под залог?
Возможно несколько вариантов:
- Кредит под залог квартиры. Популярный вариант. Этажность жилого дома должна составлять минимально три этажа. Постройка не может быть старше 75 лет. Также не допускается её аварийное состояние. Минимальная рыночная актуальная стоимость – от 2 млн.
- Кредит под залог дома, загородного коттеджа. Постройка должна быть капитальной, полностью завершённой. Её минимальная рыночная стоимость – 5 миллионов российских рублей. Если строение возведено из дерева, то его возраст не может превышать 15 лет.
- Кредит под залог коммерческой недвижимости. В данную категорию входят гостиницы, торговые центры и залы, отели, различные заведения общественного питания. Не принимаются складские помещения, производственные здания, а также цеха. Коммерческий объект должен стоить не менее 3 млн. руб.
Важно! Среди владельцев не может быть лиц, не достигших совершеннолетия. Не принимаются объекты, приобретённые с привлечением материнского капитала. Если есть иные владельцы, все они должны нотариально согласиться на залог.
Кому доступны долгосрочные кредиты под залог
Кредит под залог недвижимости, банки Екб предоставляют всем лицам, соответствующим нестрогим требованиям:
- Наличие законного гражданства РФ.
- Диапазон возраста – от минимальных 21 года и максимальных 65.
- Отсутствие оформленного статуса банкрота.
Других требований нет, поэтому вполне реален кредит с плохой кредитной историей под залог недвижимости. С большой вероятностью его выдадут и безработному, так как свой доход доказывать не нужно. Предлагаются кредиты частным лицам под залог, а также всем, кто относится к категории ИП.
Недоступно кредитование тем, кто состоит на учёте в одной из медицинских организаций – психиатрическом либо наркологическом диспансере. Также могут отказать из-за судимости, назначенной по причине совершённого тяжкого преступления.
Необходимые документы для выдачи кредита наличными под залог недвижимости: перечень
Кредиты под залог физическим лицам в Екатеринбурге предоставляются при обязательном предъявлении документов из такого списка:
- СНИЛС.
- Паспорта, которые предоставляются всеми собственниками, давшими согласие на залог.
- Свидетельство о регистрации права на недвижимый объект (можно было получить до 2016 года) либо его альтернатива – выписка из ЕГРН.
- Документ, являющийся законным подтверждением вступления в силу прав владения. Это заключенный и оформленный по всем правилам договор дарения, выполненной приватизации, купли-продажи и т.д...
Заявки на нецелевые залоговые кредиты рассматриваются только по перечисленным документам. Иные, например, доказывающие трудоустройство или размер заработка, не нужны.
На какие условия можно рассчитывать
Сумма, продолжительность периода закрытия долга, размер одного платежа и ставка процента – всё это определяется кредитором. Вот возможные условия банка, актуальные при получении кредита под залог в Екатеринбурге:
- Полный период погашения займа – максимально тридцать лет.
- Сумма – от 1 до 100 миллионов. Это соответствует до 60% рыночной стоимости закладываемой собственности.
- Процентная ставка варьируется от 17% до 36%.
- Заявки на кредиты под залог недвижимости, рассматриваются в онлайн формате. Направить запрос можно дистанционным способом.
- Оформление в соответствии с 102-ФЗ РФ. В связи с этим кредит физическим лицам под залог, как и предпринимателям, предоставляется с наложением на собственность обременения.
- Кредит под залог недвижимости, можно получить наличными (с выдачей денег на руки) или переводом на имеющуюся банковскую карту.
Где лучшие кредиты под недвижимость в Екатеринбурге?
Где возможно получить кредит на самых выгодных условиях? Можно найти кредитора самостоятельно, но обычно это долго, сложно и опасно, особенно если обращаться в непроверенные организации. Лучше действовать с гарантией результата, например, воспользоваться услугами специалистов. «Прайм Кредит» сотрудничает с надёжными кредиторами, среди которых самые известные и доказавшие свою репутацию банки, потребительские существующие кооперативы, частные инвесторы, микрокредитные компании.
Как получить долгосрочный кредит под залог недвижимости? Как выбрать лучший вариант из доступных? Анализируйте такие моменты:
- Процентная ставка. Если планируется нецелевой кредит под залог, низкий процент позволит переплатить немного и хорошо сэкономить.
- Срок действия кредита – период, за который ваш долг должен быть полностью погашен. Он напрямую влияет на количество и размеры платежей, а они должны быть необременительными для бюджета.
- Размер одной ежемесячной выплаты. Платёж не должен отнимать большую часть дохода, чтобы заёмщик мог выполнять кредитные обязательства комфортно, без ущемлений.
- Неосновные взыскания. Так, может запрашиваться оплата страхования имущества.
Процедура оформления: пошаговое подробное руководство
Как взять кредит под залог недвижимости в банке или ином месте? Нужно действовать по такому алгоритму:
- Проверка собственности. Владелец может самостоятельно выяснить, подходит ли она для передачи в залог.
- Оформление заявки на кредит. Чтобы оставить её, потребуется заполнить все обязательные поля формы. В них указывается информация, которая напрямую влияет на вероятность одобрения и на доступные условия. Это личные и контактные данные для связи, вид недвижимости и другие сведения. Заявка предварительно одобряется в течение 15-30 минут. Но на полное рассмотрение после предоставления запрошенной документации требуется больше – 24 часа.
- Получение одобрения кредитора. Если получен положительный ответ, то все предлагаемые условия доводятся до сведения заёмщика и согласовываются с ним.
- Заключение договора. Его нужно подробно изучить и подтвердить подписью.
- Выдача средств. Частично их можно получить уже в дату подписания кредитного договора или даже в день подачи запроса. Но обычно вся сумма предоставляется, когда залог зарегистрирован Росреестром.
Кредит под залог имеющейся недвижимости: популярные вопросы с чёткими ответами
Рассмотрим сомнения, которые часто возникают у тех, кто решился на оформление кредита под залог объекта недвижимости в Екатеринбурге:
- Каков шанс, что мне удастся взять деньги? Он очень высокий – до 99%. Наличие залога многократно увеличивает вероятность.
- По каким причинам мне могут отказать? Например, из-за психического расстройства или тяжёлой зависимости, из-за несовершеннолетних собственников жилья, из-за покупки объекта на средства маткапитала, из-за наличия собственников, отказавшихся от залога или приватизации, а также из-за банкротства.
- Не лишусь ли я своего дома или квартиры? Нет, кредит под залог недвижимости не предполагает переоформление собственности на залогодержателя. Если возникнут финансовые трудности, сообщите о них, чтобы найти вариант решения, такой как рефинансирование или отсрочка выплат. Кредитору невыгодно продавать недвижимость, и это происходит в крайних случаях, когда заёмщик пропускает несколько платежей, не идёт на контакт и скрывается.
- Можно ли заложить отдельную долю? Нет, все собственники должны согласиться на залог.
- Когда я получу деньги? Если они требуются срочно, то возможно предоставление уже в дату обращения. Но лучше дождаться завершения регистрации в Росреестре, чтобы добиться более выгодных условий займа.
- Могу ли я погасить долг досрочно? Да, и в этом случае вы заплатите проценты лишь за период фактического пользования заёмными средствами. То есть сумма пересчитывается.
- Трудна ли процедура оформления? Нет, от вас требуется лишь подать заявку, предоставить запрашиваемые данные и документацию, поставить подпись в договоре.
- Что учитывается при рассмотрении заявок? Обязательно проверяется собственность, выясняется её «юридическая чистота», предполагающая отсутствие действующих арестов, законность прав заявленных собственников.
Что в итоге
Если требуется кредит под залог имеющейся недвижимости, то Екатеринбург – субъект, в котором множество предложений. И важно выбрать не только самое привлекательное, но и предполагающее оформление займа по закону, без рисков для заёмщика.
«Прайм Кредит» поможет получить кредит под залог, даже самым «сложным» заёмщикам, к примеру, безработным и имеющим испорченную кредитную историю, а также тем, кто никогда ранее не обращался в банки. Мы предлагаем разнообразные специальные программы, разработанные организациями для проблемных случаев, предоставляем выгодные условия кредитования.
